Los sistemas de pago rápido son esenciales para el comercio en África

por VINCENT OWINO

El alto costo de enviar y recibir pagos de una región a otra ha demostrado ser uno de los mayores desafíos para el comercio intraafricano, incluso cuando el continente busca aumentar el comercio y la inversión del Área de Libre Comercio.

Se espera que el Área de Libre Comercio Continental Africana (AfCFTA, por sus siglas en inglés) aumente las exportaciones en África en un 29 por ciento y el comercio intraafricano en un 81 por ciento, saque a más de 60 millones de africanos de la pobreza extrema y eleve los ingresos reales del continente en un siete por ciento a $ 450. mil millones para 2035.

En África Oriental, según la Comisión Económica para África de las Naciones Unidas (UNECA), el Área de Libre Comercio Continental Africana creará al menos ocho millones de nuevos puestos de trabajo y generará ganancias de bienestar estimadas en $35 mil millones.

Pero el alto costo de las transacciones transfronterizas puede afectar las perspectivas del Acuerdo Comercial Continental, lo que se suma a las preocupaciones sobre la implementación parcial de sus términos y la persistencia de las barreras no arancelarias.

Altos precios

Según AfricaNenda, una organización africana que aboga por la inclusión financiera, el costo promedio de los pagos transfronterizos en África es de alrededor del 12 al 18 por ciento del valor de una transacción frente a un promedio mundial del seis al siete por ciento.

Las transacciones onerosas le cuestan a África alrededor de $ 5 mil millones en tarifas de transferencia de dinero cada año, según Benedict Orama, presidente del African Export-Import Bank.

Esto a pesar de que África alberga al menos 576 empresas de tecnología financiera (Fintech), según Statista.

Asimismo, 11 de las 50 empresas de más rápido crecimiento en África en 2022, según el ranking del Financial Times, fueron empresas Fintech y de servicios financieros,

Casi todos los meses aparecen nuevos emprendimientos, y todos buscan resolver diversos problemas de inclusión financiera, desde los altos costos de transacción hasta la falta de acceso a crédito y billeteras digitales.

Estas nuevas empresas recaudaron más de $ 4.5 mil millones en fondos entre 2017 y septiembre de 2021, más del doble de la cantidad recaudada por nuevas empresas en cualquier otro sector en el período.

Pero la interoperabilidad, la capacidad de los sistemas de pago en diferentes regiones para compartir y beneficiarse de la información, sigue siendo un rompecabezas aparentemente imposible para estas empresas financieras.

¿Por qué es tan difícil para las empresas africanas de FinTech desarrollar una solución al problema de interoperabilidad que amenaza la integración comercial de África?

“Las empresas Fintech por sí solas no pueden resolver este problema sin el marco regulatorio que crea una capa interoperable del sistema de pago para ellas”, dijo Robert Ochola, director ejecutivo de AfricaNenda, a The EastAfrican.

interoperabilidad

El Dr. Ochola dijo que aunque África está dando grandes pasos hacia la creación de un sistema de pago interoperable en todo el continente, todavía existen desafíos importantes en las regiones que obstaculizan estos esfuerzos.

El Sistema Africano de Pago y Liquidación de Papps busca permitir transacciones de pago en monedas locales entre países de África, prometiendo pagos casi instantáneos para transacciones transfronterizas sin necesidad de conversión de moneda y aumentando la transparencia sobre los negocios transfronterizos.

Existen riesgos de seguridad y financieros que deben ser mitigados de manera efectiva. También hay costos elevados y una capacidad humana y un intercambio de conocimientos limitados que ralentizan el proceso”.

“La interoperabilidad continental solo se puede lograr si las comunidades económicas regionales (REC) en el continente desarrollan sistemas de pago funcionales integrales, que luego proporcionarán una capa para que las empresas fintech permitan pagos transregionales más baratos”, agregó.

La Comunidad de África Oriental, la Unión Económica y Monetaria de África Occidental, la Comunidad de Desarrollo de África Meridional y el Mercado Común para África Oriental y Meridional están trabajando actualmente en un sistema de pago al contado universal.

Según AfricaNenda, un PIB per cápita promedio más bajo, lo que significa un valor de transacción más bajo, hace que los pagos instantáneos por dólar sean más caros, y se encuentran entre las principales amenazas para el desarrollo de sistemas de pago instantáneo interoperables en el continente.

“Idealmente, los costos de transacción deberían ser inferiores al uno por ciento para facilitar el comercio transfronterizo y aumentar la inclusión financiera”, dijo el Dr. Ochola.

Otros desafíos son la adopción relativamente baja de teléfonos inteligentes, la falta de asequibilidad de los datos, el bajo acceso a la electricidad y mercados relativamente más pequeños.

También existe una preferencia por pagar los bienes/servicios después de recibirlos.