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El estado reduce los requisitos para obtener un crédito para micro, pequeñas y medianas empresas

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Las pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) juegan un papel importante en el desarrollo económico de Kenia. Son un motor vital en la economía porque impulsan el crecimiento, crean empleos, especialmente entre los jóvenes, e impulsan la innovación.

Proporcionan una base de clientes para empresas más grandes a lo largo de la cadena de suministro y proporcionan bienes y servicios vitales a empresas y hogares, lo que ayuda a mantener la rueda de la economía en movimiento.

Muchas MIPYMES tienen el potencial de convertirse en las grandes empresas del mañana que el gobierno necesita para continuar su camino hacia el crecimiento y la prosperidad.

Numerosos estudios revelan que el crecimiento de las MIPYMES se ve limitado, entre otras cosas, por la falta de apoyo financiero, la mala gestión, la falta de capacitación y experiencia, la infraestructura deficiente y las bajas ganancias.

Actualmente están muy afectados por la enfermedad del coronavirus (COVID-19). Por lo tanto, apoyar su supervivencia no solo es crucial para mitigar los impactos económicos sistémicos, sino también para preservar el empleo y crear las condiciones para el crecimiento futuro, una vez que la pandemia haya terminado.

Con la reducción de la rotación y las interrupciones en el mercado y las cadenas de suministro, sigue siendo poco probable que muchas MIPYMES atraigan crédito asequible y de alta calidad bajo acuerdos convencionales. Por tanto, las intervenciones son fundamentales para mitigar el impacto del COVID-19 en las MIPYMES

Entre las muchas respuestas emitidas de manera oportuna por el Tesoro Nacional y el Banco Central de Kenia para apoyar la economía se encuentra el Programa de Garantía de Crédito para Pequeñas y Medianas Empresas (PYME).

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La facilidad de estabilización, por un valor de 3.000 millones de chelines, permitirá a los bancos participantes (Absa, Co-Op, Credit Bank, DTB, KCB, NCBA y Stanbic) proporcionar crédito a las pymes que cumplan con los requisitos, incluido el cumplimiento de obligaciones fiscales, permisos de trabajo y disfruta de pie Buen crédito.

Noru Mugambe, Director de Asuntos Públicos y Finanzas Sostenibles de la Asociación de Banqueros de Kenia. [Courtesy]

En una entrevista, Noro Mugambe, Director de Asuntos Públicos y Finanzas Sostenibles de la Asociación de Banqueros de Kenia, dijo que el programa está desempeñando un papel importante en la recuperación del sector, especialmente en un momento en que las actividades económicas se han desacelerado debido a la pandemia.

“Este es un financiamiento combinado de donantes, el gobierno y el sector privado diseñado para mantener la liquidez y hacer que el sector avance. Como saben, juegan un papel importante en nuestra economía”, dice, y agrega que el programa ayudará al sector operar capital, adquirir activos y recuperarse de los impactos del COVID-19.

“La garantía de crédito es un seguro eficaz que da a los prestamistas la confianza para ofrecer préstamos a prestatarios de alto riesgo en términos flexibles y, a menudo, más rápido de lo normal”, explica Joshua Ojara, director ejecutivo de KCB Group.

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Con este esquema, los bancos ahora pueden desembolsar préstamos razonables más rápido, prestar más y responder a los prestatarios PYME más riesgosos. Los beneficios de estos programas para el prestatario incluyen períodos de pago atractivos, menos requisitos de garantía del préstamo y requisitos de garantía más sencillos.

También proporciona tasas de interés asequibles y permite a los bancos otorgar préstamos a más microempresas, pequeñas y medianas empresas, que anteriormente se consideraban riesgosas.

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Esperamos que los prestamistas y prestatarios participantes aprovechen esta oportunidad con la mayor responsabilidad para garantizar que se logre el objetivo de estimular nuestra economía y que se conserven y creen puestos de trabajo. Si todo va bien con esta primera fase, y los préstamos en mora se mantienen al mínimo, en los próximos tres años, esperamos que el Tesoro Nacional proporcione 10 mil millones de MYS adicionales para el programa ”, dice.

Para acceder a los fondos, el prestatario debe estar registrado y tener un permiso de trabajo válido o licencia comercial, un requisito establecido en el Proyecto de Ley de Gestión Financiera Pública (Enmienda) de 2020.

Estas nuevas regulaciones sobre el esquema de garantía de crédito tienen como objetivo eliminar el riesgo de que los bancos otorguen préstamos a las pequeñas empresas sin garantía.

Los bancos prestamistas y las MIPYMES prestatarias comparten la responsabilidad de asegurar el éxito de este programa. De acuerdo con las regulaciones del CGS publicadas en el Boletín Oficial, los bancos deben asegurarse de realizar la debida diligencia sobre la capacidad de las MIPYMES para obtener préstamos, mientras que las MIPYMES deben asegurarse de operar de buena fe cumpliendo con el pago del préstamo a tiempo.

Como ocurre con cualquier préstamo bancario, la MIPYME prestataria debe ser consciente de que si las cuotas del préstamo no se pagan según lo programado, los bancos iniciarán los pasos necesarios para el cobro de deudas, incluidos los procedimientos legales, para recuperar los fondos.